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Finance

Comment choisir une banque : 7 éléments à prendre en compte avant de vous décider

Les banques peuvent vous fournir des ressources importantes pour atteindre vos objectifs financiers. Mais savez-vous comment choisir une banque en fonction de vos besoins ?

 

Apprendre à gérer votre argent est plus facile lorsque vous profitez des avantages que les banques ont à offrir. Les meilleures banques fournissent différents services, incluant éventuellement l’accès à des comptes chèques et à des comptes d’épargne, des prêts immobiliers et automobiles, des cartes de crédit, et plus encore.

Cependant, il peut être difficile de savoir comment choisir une banque avec autant d’options disponibles. Comment savoir quelle banque est la meilleure pour votre nouveau compte alors que beaucoup d’entre elles proposent des produits similaires ?

Dans ce guide, nous abordons les questions que vous devez vous poser pour décider quelle banque choisir. Ces questions vous aideront à déterminer comment aligner vos besoins financiers avec la banque qui vous convient le mieux.

 

Préférez-vous une banque ou une coopérative de crédit ?

Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions financières similaires qui finissent souvent par servir le même objectif : vous aider à gérer votre argent. La plus grande différence entre les coopératives de crédit et les banques est leur mode de gestion. Les banques sont des organisations à but lucratif dont l’objectif ultime est de faire de l’argent et de répondre aux besoins de leurs propriétaires et actionnaires. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif conçues pour aider à répondre aux besoins de leurs membres.

Si vous voulez vous sentir plus impliqué dans votre institution financière, vous pourriez choisir d’adhérer à une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit exigent une adhésion pour utiliser leurs services, alors que les banques sont généralement ouvertes au public. L’adhésion à une coopérative de crédit peut s’articuler autour de votre lieu de résidence, de votre emploi, d’un groupe auquel vous appartenez ou du fait qu’un membre de votre famille fait déjà partie de la coopérative de crédit.

 

Quel type de compte voulez-vous ouvrir ?

Si vous cherchez à ouvrir des types de comptes spécifiques, vous devez choisir une banque qui offre ces services. De nombreuses banques proposent les mêmes produits et services, mais il est utile de faire des recherches au préalable au cas où une banque n’aurait pas ce que vous recherchez.

Voici quelques comptes différents que vous pouvez trouver dans de nombreuses banques :

  • Compte-chèques : La plupart des banques offrent des services de compte chèque, il est donc souvent facile d’ouvrir un compte chèque dans la banque de votre choix. Les comptes chèques vous aident à stocker votre argent en toute sécurité, mais vous pouvez aussi facilement dépenser cet argent en payant des factures en ligne, en utilisant des chèques ou une carte de débit.
  • Compte d’épargne : Vous pouvez vouloir ouvrir un compte d’épargne pour stocker de l’argent en toute sécurité pour l’avenir. Les comptes d’épargne fournissent un moyen de séparer l’argent que vous voulez épargner de l’argent que vous dépensez sur une base régulière. La plupart des comptes d’épargne accumulent également des intérêts au fil du temps, de sorte que l’argent que vous épargnez peut lentement s’accumuler si vous le laissez sur le compte.
  • Compte du marché monétaire : Les comptes du marché monétaire sont un croisement entre un compte chèque et un compte d’épargne. Ils permettent généralement un plus grand accès à votre argent qu’un compte d’épargne traditionnel, ainsi qu’un taux d’intérêt plus élevé que celui que vous trouverez sur de nombreux comptes-chèques. Ils n’offrent cependant pas la même flexibilité que la plupart des comptes chèques. Compte tenu de ces informations, un compte du marché monétaire vaut-il la peine pour vous ? Vérifiez les taux et les caractéristiques de chaque compte avant de signer pour voir si c’est ce que vous recherchez.
  • Certificat de dépôt : Les CD sont des comptes d’épargne spécialisés qui conservent votre argent pendant un certain temps, que ce soit quelques mois ou plusieurs années. La plupart des CD offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, mais vous encourez souvent des pénalités si vous devez retirer votre argent de manière anticipée.
  • Compte de retraite individuel : Les IRA sont conçus pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Différents types d’IRA offrent différents avantages fiscaux pour vous aider à constituer votre épargne au fil du temps. L’IRS maintient des limites sur le montant que vous pouvez contribuer aux IRAs chaque année, donc vous pouvez vouloir un autre compte d’épargne retraite en plus d’un IRA.
  • Carte de crédit : Les cartes de crédit vous offrent la possibilité de faire des achats à crédit, de gagner des récompenses et d’utiliser des avantages précieux. Si vous comparez les cartes de crédit, considérez comment chaque type de carte pourrait bénéficier à votre situation financière. Chaque carte est généralement conçue dans un but précis, qu’il s’agisse d’obtenir des primes de voyage, des remises en espèces ou de vous aider à éviter les frais d’intérêt. Notez que certaines banques peuvent vous donner de meilleures chances d’approbation pour leurs cartes de crédit si vous avez déjà une relation bancaire avec elles.  cliquez pour en savoir plus sur le service en ligne filbanque